(제5강) 은퇴 날짜를 정하라 - 목표 설정의 중요성

왜 은퇴 날짜를 정해야 할까?

투자를 시작하면서 가장 먼저 설정해야 할 것은 바로 은퇴 시점입니다. 많은 사람들이 은퇴를 꿈꾸지만, 그 시점이 언제인지, 얼마의 자산이 필요한지 구체적으로 정해두지 않으면 목표를 달성하기 어렵습니다. 우리나라에는 ISA와 IRP 같은 은퇴 준비 제도가 잘 마련되어 있어 세금 혜택도 누릴 수 있지만, 이러한 제도의 혜택을 극대화하기 위해서는 목표와 계획이 명확해야 합니다.

당신의 은퇴 목적은 무엇인가?

은퇴를 목표로 주식 및 ETF 투자를 시작할 때 당신의 은퇴 목적이 무엇인지 명확히 해야 합니다. 예를 들어:

1. 배당금으로 생활비를 충당하고 싶은가?
2. 꾸준한 매수와 복리 효과로 큰 자산을 만들고 싶은가?
3. 아니면, 특정 금액의 목표를 달성하고자 하는가?

이 질문에 따라 은퇴 전략이 달라질 수 있습니다. 단순히 은퇴 자산을 만들겠다는 막연한 목표보다는 구체적인 목표 금액과 은퇴 시점을 정해야 합니다.

은퇴 자금 목표 설정의 예시

예를 들어, 매월 500만 원의 생활비를 배당금으로 충당하고 싶다고 가정해 봅시다. 그렇다면 얼마의 자산이 필요할까요? 미국 다우존스 배당주 ETF의 최근 5년 평균 배당률은 3.6%입니다. 이 경우:

• 500만 원 x 12개월 = 연간 6,000만 원의 배당금이 필요합니다.
• 배당률 3.6%를 기준으로 계산하면, 필요한 자산은 약 16.7억 원입니다.

하지만, 이 금액은 최소한의 자산일 뿐입니다. 실제 은퇴 생활에서는 물가 상승, 예상치 못한 지출 증가 등을 감안하여 목표 금액의 1.5배 정도를 추가로 고려해야 합니다. 즉, 약 25억 원의 자산을 목표로 해야 안정적인 은퇴 생활이 가능합니다.

 

TIP - 물론, 우리는 배당금을 재 투자할것이기에 배당금을 재투자 하고 "미국 배당 다우존스 " 의 연간 평균 상승률인 12~13%가 지속된다면, 매년 100만원씩 적립식 투자를 한다고 친다면 19년이 필요합니다.

17년후 나의 투자 자산은 약 7억원 정도 입니다. 

 

목표 수립의 중요성: 실제 사례

최근 두 명의 지인 사례를 통해 목표 설정의 중요성을 설명하고자 합니다.

1. 커버드콜 투자자 A의 사례
   • A는 배당률이 높은 커버드콜 ETF에 집중 투자하고 있으며, 10년 안에 배당금을 통한 은퇴를 목표로 하고 있습니다. 시장 상황에 따라 주가는 하락할 수 있지만, 커버드콜 ETF는 프리미엄 수익을 통해 일정한 배당금을 제공하기 때문에, A는 매월 꾸준히 투자하며 목표에 도달할 자신이 있습니다.
2. S&P500 장기 투자자 B의 사례
   • B는 S&P500만을 장기적으로 투자하고 있지만, 명확한 목표 수익률과 은퇴 시점이 없습니다. 그로 인해 시장이 하락하면 불안해하고, 수익이 날 때도 언제 매도해야 할지 결정하지 못해 심리적으로 흔들립니다.

이처럼, 목표가 없는 투자자는 시장의 변동성에 따라 심리적으로 흔들릴 수밖에 없습니다. 반면, A처럼 목표가 명확한 투자자는 장기적으로 꾸준히 투자할 수 있는 힘을 가집니다.

목표 설정을 위한 실질적인 방법

1. 은퇴 날짜를 구체적으로 정하라
   • 예: "나는 2035년 12월 31일에 은퇴할 것이다."
2. 목표 금액과 목표 수익률을 명확히 하라
   • 예: "매월 500만 원의 배당금을 받기 위해 25억 원의 자산을 마련할 것."
3. 1년마다 목표 달성률을 체크하고 기록하라
   • 매년 총 자산을 점검하고, 현재 목표의 몇 %에 도달했는지 기록하여 진척도를 시각화하십시오. 이를 통해 중간 목표를 설정하고 꾸준히 관리할 수 있습니다.

배당 투자의 장점과 주의할 점

• 배당 투자는 꾸준한 현금 흐름을 제공해 안정적인 은퇴 생활을 보장할 수 있습니다.
• 그러나 배당금만으로 은퇴를 계획할 경우, 물가 상승과 예상치 못한 지출에 대비한 추가 자산을 확보해야 합니다.
• 장기 투자를 할 때는 배당금뿐만 아니라 배당 성장률도 고려하여 복리 효과를 극대화하는 전략이 필요합니다.

3줄 요약

1. 은퇴 시점과 목표 금액을 구체적으로 설정하라. (예: "2035년 은퇴, 자산 25억 원")
2. 자신의 투자 신념에 맞는 목표 수익률을 설정하고, 이를 주기적으로 점검하라.
3. 1년마다 투자 성과를 기록하여 현재 몇 % 목표를 달성했는지 지속적으로 확인하라.